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アイフルの審査通過率は〇%!通りやす人と通りにくい人の「差」を解説

2020年12月10日

アイフルの審査に通りやすい人と通りにくい人

https://kuchikomi-cashing.net

「アイフルの審査って難易度どのくらい?」「どうすれば通るの?」と疑問に思いませんか。ネットでは「アイフルの審査は甘い」なんて書き込みも見かけますが、実はそうでもありません。

 

ここではアイフルの審査通過率や審査に通るためのコツを解説していきます。「アイフルを使いたいけど、審査に不安を感じる」という人は参考にしてください。

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アイフルについてくわしく知ろう!

アイフル株式会社は1967年に福田吉孝氏が、個人経営として消費者金融業を始めたのがきっかけです。その後1982年に関連会社3つを吸収合併し、アイフルが生まれました。本社は京都府にありますが、融資は全国に対応しています。

 

かつてはCMにチワワを起用し、「どうする~アイフル~」のフレーズが有名になりましたね。

今や多くの大手消費者金融がメガバンク傘下に入っています。しかしアコムはどこにも属さない独立した消費者金融である点が特徴。子会社にはクレジットカードの「ライフカード」や、事業者向けの「アイフルビジネスファイナンス」があります。

■関連記事:アイフルの申し込みから借り入れまでの流れや所要時間を徹底解説

 

アイフルには様々な借り入れ方法がある

アイフルでは多くの借り入れ方法が用意されています。それぞれ利用限度額や年利、サービス内容が異なるため、自分に合ったものを選びましょう。

 

アイフルで取り扱っているカードローンは7種類ですが、ここでは中でも利用目的が自由な3つの商品を解説します。

 

キャッシングローン ファーストプレミアムカードローン SuLaLi
年利 3.0%~18.0% 3.0%~9.5% 18.0%
利用限度額 1万円~800万円 100万円~800万円 1万円~10万円
使いみち 自由
担保・連帯保証人 不要
対象者 ・満20歳以上69歳まで

・安定収入と返済能力を持っていること

・アイフルの利用がはじめてであること

・満23歳以上59歳まで

・安定収入と返済能力を持っていること

・女性向け

・満20歳以上

・安定収入と返済能力を持っていること

 

 

キャッシングローン

最も基本的なアイフルのカードローンです。最短一時間で融資できるため、急いでいる時にもぴったり。郵便物が一切ないので、プライベートを守りながら借り入れをしたい人におすすめです。

 

また初回のみ最大30日間の無利息期間※が設けられています。契約日から30日以内に返済すれば利息はかからないため、短期間の借り入れにも役立つでしょう。

※契約日の翌日から30日間が無利息期間。無利息期間が終了した翌日から利息が発生します。

ファーストプレミアムカードローン

アイフルのキャッシングよりも低金利で利用できるのが大きな特徴です。年利9.5%は、他の大手消費者金融の約半分。

 

さらに一般的な銀行の年利(おおよそ14%前後)すら下回る、超低金利ローンです。現在はなくなりましたが、以前は年収500万円以上と所得制限がありました。

 

そのため審査は少し厳しめであると予想できます。また、すでにアイフルと契約中の人は利用できません。注意しましょう。

 

SuLaLi

女性を対象としたキャッシングローンです。アイフルの基本的なキャッシングローンとの大きな違いは、オペレーターが全員女性であることや、限定のデザインカードがあることなどが挙げられます。

 

特にデザインカードは、ローン会社のものとは思えない可愛らしいデザイン。申し込みから借り入れまでもWEBで完結するため、コッソリ借り入れしたい女性におすすめです。

 

ただし借入限度額が最大10万円と、他のカードローンに比べるとかなり低めの設定。「10万円では足りない」と思ったら、アイフルのキャッシングローンを検討しましょう。

 

 

アイフルの審査通過率はどのくらい?

「アイフルの審査ってどのくらいの人が受かるの?」と疑問に思いませんか。実はアイフルの審査通過率は公開されています。

参考:アイフル月次データ

アイフル公式サイトにあるアイフル月次推移によると、無担保新規成約率は41.5%です(2020年10月時点)。2020年4月からの成約率を見ても、40%前後を推移しており、50%は超えていません。そのためアイフルに申し込んでも、半分は審査に落ちることになります。アイフルの審査が決して甘くないことを物語っていますね。

 

もし審査に通るか不安を感じる人は、アイフルの「1秒診断」にトライしてみましょう。もちろん確定ではありませんが、おおよその予想がつきます。

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アイフルの審査基準はどうなっているの?

アイフルはどうやって審査に通る人・通らない人を決めているのでしょうか。ここではアイフルに申し込むための最低条件や、審査基準について解説します。

 

審査を受けるための最低条件

アイフルの審査を受けるためには、年齢や年収などの最低限の条件があります。まずは自分が当てはまっているかをチェックしましょう。

 

年齢が満20歳以上69歳までの人

アイフルは年齢が満20歳以上から69歳までも人のみ申し込み可能です。ただしファーストプレミアムカードローンは、満23歳からと若干異なるので注意しましょう。年齢が達していれば、学生でも申し込みできます。

 

安定収入があること

毎月決まった収入がないと、アイフルに申し込むことはできません。収入があればパートやアルバイト、派遣社員でも問題ありませんが、年金受給者は含まれないので注しましょう。もちろん無職は論外です。

 

アイフルの審査はここをチェックしている!

アイフルをはじめとした消費者金融は、審査基準を公開していません。しかし重視される点として「返済能力」があります。返済能力が低い場合は、アイフルの審査に通りません。

 

アイフルでは、申し込み者の返済能力を確認するために、基本情報や勤務先・年収などの属性と、金融機関の事故歴などの信用情報を見ています。

審査のポイントが分かれば、通過率も少し上がるかもしれません。早速見てみましょう。

アイフル公式サイト

基本情報や年収・勤続年数など

アイフルでは申し込み者の基本情報や勤務先情報などをチェックします。主な項目は以下の通りです。

 

・年齢

・職業

・勤務形態

・勤続年数

・年収

・住居年数

など

 

アイフルでは申込内容をもとに情報をスコアリングし、一定の基準を超えた人のみ審査に通る仕組みだと考えられます。明確な基準は公開されていませんが、年収が高い人や勤続年数が長い人ほど高得点がつく可能性が高いでしょう。

 

信用情報

アイフルでは属性だけでなく、信用情報の調査も行われています。信用情報とはクレジットカードやローンなどの利用履歴です。

 

信用情報は個人信用情報機関に記録されており、今までの借り入れに関する履歴はもちろん、遅延・滞納についても細かく記載されています。

 

そのため遅延や滞納を起こした経験のある人は、審査に通りにくいでしょう。アイフルに

「返済能力なし」と判断されるためです。

アイフル公式サイト

アイフルの審査に落ちるのはこんな時!

アイフルの審査通過率は40%前後と、半分以下です。そのため「自分は受かるのかな?」と不安になることもあるでしょう。ここではアイフルの審査に落ちる人の特徴について解説します。

書類に不備がある

アイフルに申し込む際、書類に不備がある場合は審査に通らない、もしくは長引く可能性があります。情報は正確に伝えるようにし、記載漏れや書き間違いに注意しましょう。もちろん虚偽申告はNGです。

 

金融事故がある

遅延や滞納など、金融事故を起こしたことのある人は、審査に通りにくい傾向にあります。理由は「返済能力なし」と判断されるためです。アイフルに申し込むなら、遅延や滞納を全て解消してからにしましょう。

 

借入額が年収の三分の一を超えている

アイフルでは、年収の三分の一を超える借り入れはできません。例えば年収300万円の人なら、100万円までといった具合です。これは貸金業法上の、「総量規制」で決まっているため、申し込む前には、現在の借り入れ状況を確認しましょう。

 

在籍確認ができない

アイフルでは在籍確認を行っています。在籍確認とは一般的に申込者の職場に電話をし、間違いなく働いているかを確認する作業です。

 

返済能力を調べる上で重要なため、避けて通ることはできません。もしなんらかの理由で在籍確認がスムーズに取れない場合は、審査に落ちる可能性があります。

 

短期間に複数の消費者金融に申し込んでいる

審査に落ちるかも…という不安から、複数の消費者金融に申し込む人がいます。例えばアイフルだけでなく、プロミスやレイクALSAなどへ同時に申し込んだ場合ですね。

 

一度にたくさん申し込むと、消費者金融は「お金に困っているのでは?」と考え、警戒心を強めてしまいます。そのため返済能力を疑われ、審査に通りにくくなるのです。

アイフル公式サイト

アイフルの審査に通過する確率を少しでも上げるコツ

アイフルは審査内容を公開していなため、「こうすれば絶対に受かる!」といった裏技はありません。しかし、いくつかのポイントに注意すれば、審査に通る可能性はアップするでしょう。ここではアイフルの、審査に通過する確率を上げるためのコツをご紹介します。

 

申し込み事項に嘘を書かない

審査に有利にしようと申し込み事項に嘘を書く人がいますが、NGなのでやめましょう。例えば年収を多めに書く、勤務先を偽る・借入件数を少なめに書くなどが挙げられます。

 

もし嘘の情報でお金を借り、アイフルにバレてしまったら即契約解除となる可能性が。最悪の場合、詐欺罪で逮捕されることもあるのです。申込内容には、正しい情報を記載するようにしましょう。

 

希望融資額を欲張らない

「せっかくだから、多めに借りておこう…」と希望融資額を欲張ると、審査に通る可能性が低くなります。

 

特に融資希望額が年収の三分の一を超えている場合は、総量規制にひっかかるため借りることはできません。

 

初めてアイフルを利用する場合は、限度額がおおよそ30万円~50万円以下に設定されることが多いです。融資額は必要最低限にし、のちのち増額を検討しましょう。

 

書類はしっかりと出す

アイフルでは、身分や収入を証明する書類を提出する必要があります。身分証明書は必ず有効期限内のものを用意しましょう。

 

有効期限切れでは、書類として認められません。またスマホカメラで撮影したデータを送る際には、クッキリ・ハッキリと撮影するのもポイントです。ピンボケや見切れは再提出の原因になります。審査が長引く原因にもなり、効率が悪くなります。

借金を少し整理しておく

借入金額や借入件数が少ないほうが審査に通りやすくなります。何故なら借金が多いと、「返済ができるのか」とアイフルが疑問をもってしまうためです。

 

そのため借金をなるべく減らしておくのがよいでしょう。残高が少ないものは完済する方法や、繰り上げ返済をするのがおすすめです。

申し込み前に一秒診断を利用してみる

アイフルの公式サイトでは借り入れの有無を確認できる「1秒診断」があります。年齢や年収・借り入れ状況を入力するだけなので簡単。

不安に思ったら、試しにやってみるとよいでしょう。もちろん1秒診断で「可否を判断できない」と出ても、諦める必要はありません。状況によっては借り入れ可能な場合もあるので、アイフルに相談してみましょう。

アイフル公式サイト

 

アイフルの審査で素朴な疑問 9つ

アイフルの審査を受けるにあたり、「審査時間は?」「土日はどうなっているの?」など疑問を感じるのではないでしょうか。ここではアイフルの素朴な疑問を解決します。

 

アイフルでは土日の審査はしているの?

アイフルの審査は土日祝も行われています。WEBやスマホアプリなら24時間・365日申し込み可能

 

電話や無人契約機の場合は、営業時間内に手続きを行いましょう。ただし申し込んだタイミングによっては、翌日審査になることも。即日融資が希望なら、余裕をもって午前中に申し込むのがよいでしょう。

 

審査時間はどのくらいかかるの?

アイフルの審査は最短で30分です。WEBや電話で申し込んだ場合、審査結果はメールもしくは電話で届きます。もちろん、土日祝も同様です。

 

審査は込み具合によっては時間がかかることもあるため、なるべく早めの申し込みがおすすめ。また審査をスムーズにするためにも、申込書の記載ミスや書類の不備に十分注意しましょう。

 

在籍確認はあるの?

アイフルでは原則として勤務先への連絡を行っていません。しかし必要に応じて勤務先に電話がかかってくる可能性もあるため注意しましょう。

 

もちろん勤務先に連絡をする際は、申し込み者の許可を取って行われています。勝手に電話をすることはないので安心してください。

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アイフルの電話以外の在籍確認の方法

在籍確認によってアイフルでの借り入れがバレることはないの?

在籍確認の電話によって勤務先に借り入れがバレる心配はありません。アイフルでは在籍確認の際、会社名ではなくオペレーターの個人名で連絡をしています。電話番号も非通知でかかってくるため、番号をネット検索される心配もないでしょう。

 

申し込み方法によって審査内容は違うの?

アイフルでは申し込み方法によって審査内容が変わることはありません。全て同じ審査内容で判断しています。ちなみに現在、アイフルが用意している申し込み方法は以下の通りです。

 

・WEB

・スマホアプリ

・電話

・無人契約機

・店舗

 

WEBで申し込んだけど、アイフルからはいつ連絡が来るの?

連絡は混雑状況によって遅れる可能性があります。そのため急いでいる場合は、早めに申し込みしましょう。閉店時間ギリギリのタイミングや、21時以降の申し込みは翌日扱いになる可能性があります。

 

アイフルの審査に落ちた!信用情報に記録される?

信用情報に記録されることはありません。しかし一度に複数の消費者金融に申し込みをすると「申し込みブラック」になり、信用情報記録されてしまいます。申し込み履歴はおおよそ6カ月程度で抹消されるため、アイフルに落ちたら、ある程度の期間を開けて他社に申し込みましょう。

 

アイフルに落ちた。信用情報機関で理由は教えてもらえる?

アイフルでは独自の審査基準に基づいて審査をしています。信用情報機関はあくまでも、加盟している金融機関からの情報を管理する場です、そのため信用情報機関に問い合わせても、アイフルの審査に落ちた理由はわかりません。

 

まとめ

アイフルは最低条件さえ満たせば、誰でも申し込みできます。ただし審査通過率は、約40%と決して高いわけではありません。そのためスムーズに審査してもらうためにも、申込内容のミスや必要書類の不備に注意しましょう。

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元消費者金融の督促部に勤務。その後ブライダルローンにも勤める。現在はフリーで活動し、ライター歴は5年。借金問題、キャッシング、クレジットカード系の記事以外では、法律関係の記事も執筆しております。金融機関での勤務経験を活かした、ネットで調べても出てこないような話などを交えた記事を執筆していきます。

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