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四国在住必見!無利息で借りられる愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」

2020年11月17日

ひめぎんクイックカードローン

https://kuchikomi-cashing.net

皆さんは利息0円でカードローンを利用できることをご存知でしょうか。

「新規契約30日間利息無料」等といった宣伝をよく見ると思います。大手の金融会社、一部銀行では、契約をしてから一定期間の利息を0円で借入可能なサービスをしています。

利息を払わずに借入れできるのは非常にありがたいサービスです。

本記事では、無利息のカードローンについてどういう仕組か詳しく解説しています。

そして愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」という商品について、キャンペーンの内容とともに紹介していきます。

しっかり理解して賢く利用してみましょう。

 

無利息のカードローンとは

無利息のカードローンとは、一定の期間について利息負担なしで借入可能な商品のことです。

例え少しの間でも、利用者からするとタダで借りられるならありがたいため、金融会社・銀行の顧客獲得のキャンペーン、サービスの一貫で無利息期間を設けています。

通常だと契約時、初回利用時に適用となり、期間中の利息負担がないため、利用者にとって非常にありがたいサービスと言えるでしょう。

 

無利息期間とはどのようなものか

無利息期間は、読んで字の如く、利息が無い期間のことです。

カードで借入を行うと、借入金額に対して、その日数分の利息が掛かります。

例えば、50万円を金利15%で30日間借りた場合の利息額は6,164円(50万円×金利15%×30日間÷365日)です。

しかし、このサービスが利用できると、同額を借りても、利息は0円です。

期間中に全て返済すれば、利息はかかりません。

上手に利用することで利息負担を大きく抑えられるのです。

 

無利息カードローンのメリット・デメリット

とても便利な無利息カードローンですが、メリット・デメリットはどのようなものがあるでしょうか。

メリット1:サービス期間内は利息なし

期間内に完済できれば、金利を払う必要がありません。

期間終了以降は利息支払が発生しますが、同じ期間で借入をしていても利息支払が少なくて済むのは大きなメリットです。

サービスを上手に利用することで利息負担を減らして借入が可能となります。

 

メリット2:短期間かつ少額利用にマッチング

カードローンは、急な資金需要に対応可能な点において利便性が高いです。

急な出費が続いて給料日までに3万円足りないといった時に、一時的に用立てて給料日に一括返済したり、香典といった冠婚葬祭費用に充てたり、短期間かつ少額の利用には最適な商品と言えるでしょう。

サービス期間中に全て返せば、一切の利息負担なく借りられ、終了以降であっても期間中の利息支払は不要のため、負担軽減につながります。

 

メリット3:資金使途は何でもよい

カードローンの資金使途は決まっておらず、事業資金、いわゆる公序良俗の妨げになる使い道でなけれは何でも構いません。

結婚式のご祝儀だったり、他社のローンをまとめたりといった様々な利用に使えます。サービスを活用することで、他社ローンの一本化でも利息支払の軽減に一役買ってくれるでしょう。

続いてデメリットについて紹介していきます。

 

デメリット1:長期間の借入には向かない

無利息期間はあくまでも顧客獲得のサービスの一環です。期間が終了すると、通常の金利が適用されます。

このサービスを実施しているのは消費者金融が多く、金利も年利18%程度の高い金利設定の場合が殆どです。

最初の無利息期間は当然ながら利息負担がありませんが、終了後は通常金利での利息支払が発生します。通常期間に戻ってからの利息支払を考えると長期の借入には向かず、デメリットとなってしまいます。

 

デメリット2:多額の借入には向かない

カードローンは、突発的に発生した資金需要に対応できる利便性の高い商品です。

また、返済方法として、残高スライド方式を採用しているところが多く、借入残高に応じて返済額が増減する仕組になっています。

そのため、借入額が大きくなると返済額も増加するため、毎月の支払を圧迫することに繋がりかねません。

例えば、車の購入資金や教育資金などの金額が大きいかつ返済期間が長期になる借入であれば、目的型ローンでの対応が好ましいでしょう。

無利息期間があるからといって無闇に利用しては却って支払が大変になる可能性が高くなります。

 

無利息期間の5つの注意点

無利息カードローンを申し込みする際には、気を付けておきたい注意点が5つあります。

それぞれの項目について理解した上で利用しましょう。

 

無利息期間には2種類ある

無利息期間は2種類存在します。

この2つの違いを理解しておけば、サービスを無駄なく使えるため、申込前にしっかり確認しておきましょう。

 

契約日の翌日から○○日間無利息となる場合

ローンを契約した翌日から適用となる場合、契約と同時に借入をしないとサービスをフル活用できません。

例えば、契約した翌日から30日間無利息の場合で、実際にお金を借り入れたのが16日目であったとするとサービス期間は残りの15日間となってしまい、せっかくのサービスが半分しか利用できずに終わってしまいます。

申込の時点ですぐに資金の使う予定があるなら、こちらのタイプがおすすめでしょう。

 

初回借入日から○○日間無利息となる場合

この場合、契約してから最初に資金を借り入れた翌日からサービス開始となります。そのため、契約時に資金を利用する必要がありません。

契約後にすぐに借り入れる予定がない方は、こちらのタイプが選ぶ方が良いでしょう。

但し、商品によっては初回借入時について期限を設けている場合もあります。

申込の際に有効期限等については確認しておきましょう。

 

無利息期間を過ぎれば高い利息を払わなくてはならない

サービス終了以降は、通常金利が適用されます。

高い金利を支払わなくてはなりませんので、利息の発生がいつからになるのかをしっかりと把握した上で、借入を行いましょう。

特に消費者金融の場合は、非常に高い利息を支払うことになる可能性があり、注意が必要です。

無利息だからといって借りすぎてしまい、期間内に返済ができずに結果的に多額の利息を支払うことになっては元も子もありません。無理のない範囲で、計画的に利用しましょう。

 

期間中に完済・解約すると無利息サービスが終了する

期間中に完済、解約を行った場合はサービスも終了します。

新規で契約をした人のみが利用できるサービスであることが大半です。完済、解約したらサービス自体が終了することは理解しておきましょう。

カードローン自体はいつでも借入可能な商品であり、利便性も非常に高い商品です。

いざという時に備えておくという意味で、極度枠を持っておくことは有効な資金調達の手段と言えます。

 

期間中に何回でも使えるのか

商品内容によっては、期間中に何回でも借り入れができる場合と、期間中に一度でも借り入れしたら以降は利息支払が発生する場合があります。商品毎に特徴がありますので、申し込みの前に確認しておきましょう。

期間中に何回でも使える場合は、当初の借入額について心配はいりません。しかし、期間中に1度だけとなると、事前に資金の必要予定額を見越して多めに借り入れておき、必要がなければ返しておくといった対策を取っておくことでサービスを有効活用できます。

 

サービス期間中でも返済は必要

期間中であっても、返済日が到来すれば約定返済が必要となります。

約定返済とは、あらかじめ決められた返済日に遅れることなく返済することです。

期間中だから返済も必要ないと思われる方も多いかもしれません。しかし、返済日を忘れてしまい、返済が履行されなかったとなると、その時点でサービスが終了してしまう可能性もあります。

また、遅れが発生すると信用情報に影響が出てしまうため、必ず約定返済を履行しましょう。

 

地方銀行のカードローンでも無利息期間がある

地方銀行でも同様のカードローン商品を展開している銀行もあります。

愛媛県松山市に本店を置く愛媛銀行(通称:ひめぎん)では、「ひめぎんクイックカードローン」という商品について、WEB完結型の申込みをされた方を対象に契約時から30日間無利息のサービスを実施中です。

 

ひめぎんクイックカードローン公式サイト

愛媛銀行の口座を持っていない方でも利用可能なため、全国各地からの利用が多い商品です。契約時には振込入金が可能なため、急ぎでの借入希望にも対応可能なことから非常に人気のある商品の一つとなっています。

詳しい商品内容や申込方法について紹介していきましょう。

 

ひめぎんクイックカードローンとは

ひめぎんクイックカードローンの商品内容は以下の通りとなっています。

 

ひめぎんクイックカードローン商品内容
利用できる方 ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で安定した収入がある方

(専業主婦・パート・アルバイト含む)

・保証会社の保証が受けられる方

資金使途 原則自由 ※事業性資金は除く
利用限度額 10万円以上800万円以内(10万円単位)
契約期間 1年毎の自動更新

※利用期間内でも利用状況等により限度額を変更する場合有

※満70歳の誕生日以後の更新は返済のみの取扱い

借入利率 極度額によって下記の金利対応となる

100万円以下・・・年14.6%

100万円超200万円以下・・・年13.0%

200万円超300万円以下・・・年10.8%

300万円超400万円以下・・・年8.8%

400万円超500万円以下・・・年5.0%

500万円超800万円以下・・・年4.4%

 

2020年10月5日(月)~2020年12月31日(木)までのキャンペーン期間中については借入利息半額(2.2%~7.3%)

遅延損害金 年18.0%
約定返済日 毎月1日から月末日の任意の日(休日含む)
返済方法 返済方法 約定返済期日までにカードローン口座へ直接入金

 

残高スライド方式

 

約定返済額 前月末残高
2千円以下 残高金額
2千円超10万円以下 2,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 25,000円
200万円超300万円以下 30,000円
300万円超400万円以下 35,000円
400万円超500万円以下 40,000円
500万円超800万円以下 50,000円

 

任意返済

ご返済時の利息金額以上の金額をカードローン口座へ入金することでいつでも返済可能

ひめぎんクイックカードローン公式サイト

 

ひめぎんクイックカードローンの申込方法について

WEBでの申込方法としては「WEB完結申込」と「WEB申込」の2種類あります。

 

Web完結申込の場合の手続は以下の通りです。

  • WEBページ上のWEB完結申込専用ボタンより事前審査申込
  • 事前審査結果がメールもしくは電話にて通知
  • WEB専用画面にて本人確認手続き~契約内容の確認
  • 契約完了
  • 簡易書留郵便でカードが手元に届く

WEB完結申込の場合、申込金額は10万円~300万円以下の申込となっているため、注意しておきましょう。

WEB上で契約までが完結でき、急ぎでの資金が必要な場合は契約時に即日振込できるため、スピーディーな対応が可能となっています。

無利息期間サービスの対象となるのは、WEB完結申込のみです。その他の申込では対象とならない点に注意しましょう。

 

WEB申込の手続きは以下の通りです。

  • 愛媛銀行のWEBページのWEB申込より必要事項入力
  • 事前審査申込
  • 電話にて審査結果通知
  • 郵送による契約書類のやり取り(もしくは店頭での契約手続き)
  • 契約完了

 

その他の申込方法としては、各支店窓口での店頭、FAX、電話での申込があります。

いずれの申込についても、申込可能金額は10万円~800万円以下となっており、WEB完結申込と比べると上限金額が大きく設定可能です。

 

また、60万円以上の申込の場合には年収確認資料が必要となります。

スムーズに申し込めるよう、事前に準備をしておきましょう。

 

無利息期間を利用するにはWEB完結申込でないといけない

上述の通り、無利息期間サービスを利用するには、WEB完結申込でなくてはなりません。

WEB完結申込であれば、契約時から30日間は無利息期間があるため、無利息期間を有効に利用することで支払利息を抑えつつ借入が可能です。

 

WEB完結申込の場合は、利用金額10万円~300万円以下の申込は対応できますが、300万円超の申込を検討されている場合は、WEB申込もしくは店頭、FAX、電話による申込が必要です。

金額300万円超での申込希望の場合は、無利息期間サービスは対象外となります。すぐに300万円超の資金が必要でない限りは、WEB完結申込を利用し、無利息期間サービスを利用した後に、電話による増額申請することをおすすめします。

 

全国で利用可能

地方銀行でカードローンを作るには、その銀行の口座を開設していなくてはならないことが大半です。

しかし、ひめぎんクイックカードローンは愛媛銀行の口座を開設していなくても申込可能であり、全国どこからでも利用ができます。

地方銀行の場合、その銀行の営業区域内であれば店舗網やATMネットワークが充実し、利便性も高くなりますが、営業区域を出ると店舗もなく、提携ATMも少なくなり、利便性が極端に下がってしまうことが多いものです。

しかし、愛媛銀行の場合はセブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットといった提携コンビニATMを利用時も月4回までは利用手数料無料であり、全国でも不自由なく利用でき、非常に利便性が高いと言えるでしょう。

 

現在の実施中のキャンペーンは何がある?

現在、ひめぎんでは契約時より30日間の無利息期間サービスだけでなく、「借入利息半額キャンペーン」と「1年間の無利息キャンペーン」を実施中です。

どちらのキャンペーンも一定の条件はあるものの、非常にお得な内容となっています。

キャンペーン内容について詳細を確認しておきましょう。

 

借入利息半額キャンペーン

ひめぎんクイックカードローンでは、下記の通り、借入金利半額キャンペーンを実施中です。

 

キャンペーン期間 2020年10月5日(月)~2020年12月31日(木)
キャンペーン内容 上記期間中に、新規でひめぎんクイックカードローンを申込された方を対象として、キャンペーン期間中の借入金利が半額となります。

 

新規での申込が条件となりますが、WEB完結申込を利用した場合だと契約時より30日間は無利息期間が適用され、無利息期間終了後から2020年12月31日までは借入金利が半額となるため、利息負担を抑えた借入が可能です。

 

例えば、50万円・金利14.6%で60日間借りた場合だと、通常12,000円の利息支払が発生します

一方で、無利息期間サービス及び借入金利半額キャンペーンを利用し、50万円借りた場合の利息額は3,000円となり、9,000円も利息負担を抑えることが可能です。

 

年末は何かと資金需要が発生しやすい時期になります。事前に備えておくためにも、キャンペーンを利用した借入を検討してみても良いのではないでしょうか。

ひめぎんクイックカードローン公式サイト

 

1年間無利息キャンペーン

ひめぎんクイックカードローンでは、新型コロナウイルス感染症の影響を踏まえた生活支援の一環として、新規10万円のカードローン契約について下記の通り、1年間の無利息キャンペーンを実施しています。

 

対象期間 2020年5月18日(月)~2020年12月31日(木)
申込金額 10万円(20万円超は所定の金利が掛かります)
利用できる方 ・四国内にお住まいの個人方

・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方

(専業主婦・パート・アルバイト含む)

・保証会社の保証を受けられる方

・ひめぎんクイックカードローンを新規で「10万円」お申込みの方

無利息期間

経過後の取扱い

契約日より1年間は無利息。1年経過後は所定の金利(年14.6%)が適用となります。

 

新型コロナウイルス感染症による経済への影響がどこまで続くのか不透明な中で、1年間も利息負担がないのは非常にお得な内容です。

四国在住の方が対象とはなりますが、お近くにお住まいの方は検討されてみてはいかがでしょうか。

 

ひめぎんクイックカードローン公式サイト

 

キャッシュバック型との違い

無利息期間サービスではなく、利息キャッシュバックを行っている銀行もあります。

利息キャッシュバックとは、その名の通り、後から利息分を返金するサービスのことです。

 

カードローン等の新規契約時から一定期間に支払った利息をキャッシュバックするもので、最初に利息支払が発生しますが、後から返金されるため、実質的には利息負担が掛かりません。

愛媛銀行の無利息期間サービスの場合、契約時から30日間の利息は支払う必要がないですが、キャッシュバック型の場合には、先に利息支払が発生してしまう点に違いがあります。

また、利息キャッシュバックでは、数ヶ月後に返金となるパターンが多い点は注意が必要です。

どちらもお得なキャンペーンには違いありませんが、どのような違いがあるかは理解した上で検討する必要があるでしょう。

 

まとめ

本記事では、無利息カードローンについてご紹介しました。

無利息期間サービスを使うことで賢くお得に借入できることがお分かり頂けたのではないでしょうか。

消費者金融会社のカードローン商品に多い無利息期間サービスですが、地方銀行である愛媛銀行でも、無利息期間のある「ひめぎんクイックカードローン」を取り扱っています。

消費者金融のカードローンと比較して、上限金利も低く設定されており、現在はキャンペーンも行っていることから更にお得に借入可能です。

地方銀行でありながら、全国から申込が可能で、非常に便利なカードローンとして人気を博しています。

年末にかけて資金需要も増えてくる時期になりますが、急な資金に対応するためにも、無利息カードローンを上手に活用してみてはいかがでしょうか。

 

  • この記事を書いた人
逆瀬川勇造

yuzo_sakasegawa

明治学院大学を卒業後、地方銀行にてリテール業務に従事し顧客の住宅ローンやカードローンなど担当。住宅会社の営業部長として7年間従事た後、2018年10月に金融や不動産を中心としたフリーライターとして独立。2020年10月に合同会社7pocketsを設立しました。2級FP技能士(AFP)、宅建士、相続管理士。

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