お金を借りる 消費者金融

2021年版:お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較!

2021年1月18日

大手消費者金融おすすめ5社

https://kuchikomi-cashing.net

「お金を借りることまでは決めた。でもどこのカードローンで借りるのが一番いいのかわからない!」

JICC(日本信用情報機構)では2021年3月末現在、1,328社の登録があります。その中から自分で選ぶのはとても大変ですよね。

消費者金融を利用する多くの人は「即日融資」「無利息期間」「在籍確認」などを基準にして選ぶ方が多いです。

今回は消費者金融の中でも大手5社のアコムアイフルプロミス・レイクALSA、SMBCモビットを比較していきます。

それぞれ金利や借入限度額、審査方法も各社で違います。どこで借りるか選ぶポイントが知りたいですよね。結論からいうと以下の通りです。

消費者金融を選ぶポイント

上記総合的に判断するとアイフルが最も優秀です。

あくまでも管理人目線でのおすすめになりますので、この記事を読み、あなたにとって本当に条件がいいカードローンはどこなのか?

しっかり判断して申し込みしてください。

▶︎アイフルの申し込み・借入を実際に体験した記事はこちら

今回の記事では大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」という観点でしっかり比較しています。

各社の特徴まで解説しているので、はじめてキャッシングをするという人には必見の内容となっています。

お金を借りるということはとても神経を使うことです。あなたはどこの消費者金融を使うべきなのかと言う答えも見えてくるので、しっかり最後まで読んで決めてください。

お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を5つの項目で徹底比較!

お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較!

大手消費者金融の最大の特徴・メリットは「即日融資が可能」という点です。

即日融資について

即日融資は消費者金融のみが対応しているサービスで、例えば「三井住友カードローン」「楽天銀行カードローン」などの銀行カードローンは、消費者金融とは異なり、即日融資のサービスがありません。

安心ポイント

消費者金融(しょうひしゃきんゆう)と聞くと、怖いイメージがあるかもしれませんが、貸金業法法定利率を遵守しているので、違法な取り立てや莫大な利息がかさむ心配も一切ありません!

 

では、どこの消費者金融でお金を借りるのが一番いいのか?
「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」の5つの項目でそれぞれを比較していきましょう!

あなたの利用目的に合った、消費者金融を選んで下さい。

消費者金融大手5社の金利比較

まずは消費者金融大手5社の金利を簡潔に比較していきましょう。わかりやすく表にまとめましたので、以下をご覧ください。

消費者金融名 金利
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0~18.0%
モビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
レイクALSA 4.5~18.0%

最低金利だとアコムモビットアイフルが挙げられることがおわかりいただけたと思います。

逆に最高金利になるとプロミスが1番低いことがわかります。

金利は借入金額によって反比例するのがほとんどなので、借入金額が数万円〜100万円程度の場合は、最高金利の低いブランドを選ぶと良いでしょう。

逆に数百万という大口で借りる場合は、最低金利が低いブランドを選ぶといいかもしれません。

消費者金融大手5社の融資限度額比較|多く借入できるのはどこ?

ここまでは金利を比較してきましたが、次は限度額について紹介していきます。

限度額と言えばいくらまで借りられるのかと言う観点になりますが、実は会社によって変わってきます。

では表にまとめましたので以下をご覧ください。

消費者金融名 最高限度額
プロミス 500万円
アコム 800万円
モビット 800万円
アイフル 800万円
レイクALSA 500万円

アコムとモビットとアイフルであれば、800万円もの限度額が可能であると言うのは驚きですよね。

消費者金融大手5社の申し込み難易度比較|申し込みしやすいのはどこ?

申し込みの難易度について紹介していきます。

審査内容については詳しく公表されているわけではないので、正確には比較できません。

そのため「申し込みがしやすいかどうか」「誰かの目を気にしなくてもいいか」と言う観点で比較していきたいと思います。

表にまとめましたので以下をご覧ください。

 

消費者金融 WEB完結 郵送物 審査スピード 融資までの時間
プロミス 不要 最短30分 最短60分
アコム 〇※1 不要 最短30分 最短60分
モビット 不要 最短30分 最短60分
アイフル 不要 最短30分 最短60分
レイクALSA 不要 最短30分 最短60分

※1.在籍確認が行われる場合がございます。

結論から言いますと、どの会社も審査のしやすさでは変わらないことがわかりました。お客さんの奪い合いですから、どの会社も他社に負けないと審査のしやすさを高めていると思われます。

消費者金融大手5社の在籍確認の方法を比較|職場への電話がないのはどこ?

消費者金融名 在籍確認の方法
プロミス 勤務先への電話確認あり
アコム 勤務先への電話確認あり
モビット 電話確認なし
アイフル 電話確認なし
レイクALSA 勤務先への電話確認あり

モビットとアイフルは、勤務先への電話確認は原則ありません!

お金を借りる際に特に心配なのが、職場に電話連絡があることですよね。

在籍確認の電話がないモビット、アイフルはとても申し込みやすいと言えます。

 

消費者金融大手5社の無利息期間の有無を解説|利子を安く抑えられるのはどこ?

実は大手消費者金融で唯一無利息期間がないのは、モビットです。

アイフル、アコムは契約日の翌日から30日間、無利息期間があります。

プロミスは、初回借入日の翌日から30日間、無利息期間があります。

■関連記事:初心者向けの無利息カードローン4社とオススメの2社!利息0円でお金を借りよう。

レイクALSAは、30日、60日、180日と、条件によって無利息期間があります。

■関連記事:レイクALSAの3つの無利息期間を徹底比較【30日/60日/180日】

 

あなたの職業別に消費者金融を選んでみよう!|学生、アルバイト、主婦は借りれる?

学生やアルバイト・パート、主婦が借入できる限度額は?

安心してください!学生や、主婦の方でももちろんお金を借りることができます。アルバイトのフリーターでも問題ありません。

原則的に、一定の安定した収入があれば、借入することができます。

ただし、アルバイトを初めてまだ3ヶ月以内だったり、収入が少なすぎる場合は審査に通らない可能性も出てきます。

学生やアルバイト・パート、主婦が借入できる限度額は?

 

借入可能な金額は年収の3分の1まで貸金業法で定められています。

逆に言えば、月収×4ヶ月分は借入可能ということになります

例えば

時給1000円で月に40時間アルバイトの場合、月収4万円なので10万〜15万円くらいまでなら審査は通りそうです。

50万円借入したい!という場合は、月収17万円程度は必要になってくるでしょう。

飲食業や地方の新卒の人なんかもこのあたりの対象になってきそうですね。

同じように主婦の方で、パート収入があれば、借入は可能です。

専業主婦の場合は、銀行カードローンで借入が可能なので、そちらを参考にしてみてください。

消費者金融大手5社の特徴を解説

ここまでは各社のスペックと言うべきものを比較してきましたが、具体的にはどんな特徴があるのでしょうか。

さらに上記でお見せしてきた表では分からなかった各社の特徴について、ここから深掘りしていきましょう。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

アコムの特徴


アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の人は収入がないので審査に通りません

アルバイトで安定した収入を得ている主婦であれば、審査に通る可能性はあります。

アコム公式サイト

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる、という特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

 

アイフルの特徴

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。

ネットで言われるほど審査が甘くないですが、柔軟に対応してくれます。

基準を満たしていれば断られる可能性は低いです。

なお、「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

また、増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです

アイフル公式サイト

 

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

レイクALSA公式サイト

 

どこで借りたらいいかわからない

紹介した大手消費者金融5社以外にも、中小消費者金融や、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング等、さまざまあります。

どこでお金を借りたらいいのかわからないという時は、LINEで個別の無料相談も受け付けてます

お気軽にご相談下さい。

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信用度で選びたい!という人にオススメなのはアコムです。1994年に東証二部に上場し、消費者金融業界では時価総額トップの7167億3100万円。

マスターカードがライセンスを与えている日本国内唯一の消費者金融事業者でもあります。

このように他の業者とは違った「信用度」と言う強みがありますので、もし迷ったのであればアコムにしてみてはどうでしょうか。

 

事務局のおすすめ消費者金融上位3社!総合的に優秀なのはアイフルか

以上、今回は「おすすめのキャッシングブランドは?消費者金融大手5社を徹底比較」をテーマにあなたに知っておいて欲しい知識を紹介してきました。

大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」で比較したので、同じ消費者金融でも差があることを理解いただけたと思います。

消費者金融を選ぶポイント

どこを重視して借りるかは人それぞれですが、総合的に優秀なのは、アイフルなのではないでしょうか。

 

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