キャッシング・ローン 消費者金融

消費者金融とは何なのか?事業内容や気をつける点など解説

2020年10月21日

https://kuchikomi-cashing.net

消費者金融はお金を融資してくれる金融機関の一つですが、利用したことがない人には消費者金融とは何なのか疑問があるでしょう。

お金を借りたいと思っても消費者金融について分からないと、「利用して大丈夫だろうか?」と心配になってしまいます。

今回は消費者金融の事業内容や利用する際に気をつける点など解説していくので、消費者金融を知るきっかけにしてください。

 

消費者金融とは個人向け融資をする業者

消費者金融とは貸金業者であり、一般消費者である個人に対して融資を行う業者になります。消費者金融の個人への融資は高額ではなく、働いていて毎月収入が入る人なら融資の対象になるのです。

急にまとまったお金が必要になったときなど、他の金融機関より消費者金融の方が借りる先として向いています。

 

消費者金融の融資サービス

消費者金融が個人に向けて行っているの小口の融資サービスとなり、年収の3分の1以内を限度枠としてお金を借り入れることができます。

消費者金融はかつてサラリーマン金融と呼ばれ、一般には消費者金融とは危ない業者であるというイメージがつきものでした。

現在の消費者金融は法律的な規制を守り健全な事業を行っているので、利用するにあたって心配する必要はありません。

消費者金融の中には大手金融機関の傘下に入っている会社もあり、アコムやプロミスなどは有名なので名前をきいたことがあるでしょう。

消費者金融でお金を借りたくても不安がある人は、最初に大手金融機関の傘下である消費者金融を利用してみることがおすすめです。

■大手消費者金融:プロミス

正社員でなくても融資対象になる

消費者金融は融資を希望している人が正社員の仕事に就いていなくても、毎月きちんとした収入を得ていれば融資をしてくれます。

派遣社員やアルバイト・パートの仕事に就いている人でも融資対象になるので、「消費者金融とは正社員以外、お金を貸してくれないのでは」と申し込みを諦めることはありません。

非正規の仕事で働いている人は勤務日が週に3日以上あれば、毎月にある程度の収入があると見なされて融資対象に含まれるのです。

注意点として勤務日が週に3日以可、単発バイト・派遣で働いている場合は融資対象外となります。非正規の仕事をしていて消費者金融から融資を受けたいときは、週に3日以上の勤務をするようにしましょう。

 

消費者金融の売りは最短融資

消費者金融の融資方法はカードローンという年収の3分の1をお金が貸せる限度とする形式で、金融機関の中で審査が早く融資にも時間がかかりません。問題がなければ審査は1時間もしないで終わり、即日でお金を借りることが可能です。

消費者金融は審査時に年収から貸せる限度枠を決めますが、枠内の金額であれば借り入れがしやすくなっています。銀行やクレジット会社は消費者金融とは審査ペースが違、審査に数日かかる場合があるので早くお金が欲しいときには不便です。少しでも早くお金を用意するためには、最短融資可能な消費者金融を選ぶことが最適となります。

 

消費者金融を利用するために必要なこと

消費者金融を利用するには融資の審査に受からなくてはいけないので、申し込み時の条件は何かチェックしておきましょう。融資してもらっても返済できなければ大変なことになるため、どう返済していくかもよく考えておきます。

 

申し込み条件をクリアする

消費者金融に融資を申し込む際は、毎月決まった収入があること、本人確認と収入証明ができる書類を提出できること、成人年齢であることが条件となります。審査を受けて通るためには、申し込む条件を満たしてクリアしましょう。

消費者金融とは返済時の利息で利益を得ているので、融資希望者に安定した収入があり返済能力があるのかは重要です。お金を貸す相手として信用できるかも問われるため、本人確認できる書類と収入があると証明できる書類も必要となります。年齢に関しては成人していることは必須であり、未成年は収入があっても申し込めません。

審査で不備になりやすい原因として書類の提出もれが多いので、融資を申し込むときに書類がそろっているかを確認しましょう。

 

借りる前に返済プランを立てる

消費者金融でお金を借りたら早く返したいために、毎月の返済額を高く設定したくなるでしょう。無理に返済しようとすると毎月の収入のやり繰りが破綻する場合があるので、収入の範囲で払える返済プランを立ててから借りることがおすすめです。

返済金が遅れると金銭的損失を大きく受けるのは消費者金融だけではなく、払う側も返済金に利息が加算され金額がどんどん増えていきます。借金が返済できないことは、社会的信用を損なう恐れもあります。消費者金融にお金を借りるには、収入で返せる額を計算しておくことです。

 

 

消費者金融選びで気をつける点

消費者金融にもいろいろな会社があるため、借りる会社はよく調べて決めましょう。消費者金融とは自称していても、実はそうではない会社もあるので要注意です。

 

ヤミ金業者と間違えない

消費者金融とは違うのに混同されやすい業種で、ヤミ金業者という危ない会社があります。ヤミ金業者は国から貸金業者の許可をもらっていないのに、個人にお金を貸す仕事をしているのです。消費者金融は法律を守って事業を行っていますが、ヤミ金業者は法律を守らずに事業を行っているので消費者金融と間違えないようにしましょう。

ヤミ金業者は即日融資など消費者金融と似ている点があっても、法外な金利を取り厳しい取り立てをするなど貸金法に反した行いをしています。貸金法では利息に次のような上限があります

 

貸金法に基づいた利息上限

10万円以下の貸付:20.0%

10万円以上100万円以下の貸付:18.0%

100万円以上の貸付:15.0%

 

貸金法で決められた利息以上の設定になっている会社は、違法なヤミ金業者です。

消費者金融選びの一番のポイントは、利息の上限がどうなっているか見ることでしょう。

 

審査の甘い消費者金融は危険

消費者金融とは名乗りながら「収入がない人でも借りられる」など、審査が甘いことを電話やチラシで宣伝している会社もヤミ金業者の可能性が高いです。消費者金融は融資するにあたり収入があることは、絶対的な必要条件となります。無収入の人に融資を行う消費者金融は存在しないので、避けなくてはいけません。

消費者金融が正規の貸金業者か利息設定以外で見分けるには、貸金業登録番号を持っているかもチェックしてみましょう。貸金業登録番号を持っていれば、金融庁のホームページで検索することができます。ホームページになければヤミ金業者であるので、利用することは危険です。

 

消費者金融のメリットとデメリットについて

 

消費者金融でお金を借りることには、メリットとデメリットがあります。消費者金融を利用するのなら、メリットとデメリットを知っておいた方が良いです。

メリットは周りに知られず借りられる

消費者金融はスマートフォン・パソコンのWEBサイトから申し込んだ後は、カードや書類は契約機でのやり取りとなり自宅に契約書が郵送されることがありません。融資をWEBと契約機だけでできるので、周りに知られずにお金を借りることができます。

提出する書類はスマートフォンで撮影したものを送れば良く、お金の受け取りは銀行での振り込みか消費者金融発行のカードで借り入れるかのどちらかです。銀行振込で融資を受けた記録をつけたくない場合は、ATM経由でお金を受け取るカードでの借り入れが向いています。

職場に在籍確認の電話はかかってきますが、消費者金融とは言わずに個人名でかけてくるので大丈夫です。

 

デメリットは金利と他ローンへの影響

消費者金融は金利が高いことと、融資を受けていると住宅ローンの審査で不利になることがデメリットにあります。

限度枠内で融資を行うカードローンは銀行でもしていますが、銀行の利息の方が消費者金融よりも安くなっています。消費者金融は10万円以上100万円以下の貸付で18%のところ、銀行は同じ貸付で利息は15%です。

住宅ローンを申し込んだときに消費者金融で50万円前後の借り入れがあると、返済能力の面で不安視されて審査が厳しくなります。住宅ローンの申請を控えている場合は、消費者金融での借り入れは多くても20万円ほどに抑えましょう。

 

消費者金融での融資は適度にする

消費者金融とは毎月きちんと返済できる収入があり返済に遅れがなければ、限度枠の範囲で何回も融資を受けることができます。周りに知られずにお金を借りられることも便利なので、ついつい頼ってしまうかもしれません。

消費者金融でちょくちょく借りるくせがつくと、借入額が大きくなり住宅ローンの審査に影響を出てしまいます。消費者金融での融資はお金が本当に必要なときだけにして、ひんぱんに利用しないよう心がけましょう。

  • この記事を書いた人
TENRAKUキャッシング

TENRAKUキャッシング

TENRAKUキャッシングは、どんな時でも⼈⽣が前向きになれるお⾦に関するメディアです。 TENRAKU(転落)を反対にすればRAKUTEN(楽天)。借⾦で転落しても、くよくよせず、逆に楽天的に⽣きることで ⼈⽣明るくなる。 転落しても、這い上がって、楽しく⽣きていこうよ!というメッセージを記事に込めています。

-キャッシング・ローン, 消費者金融

© 2020 TENRAKUキャッシング Powered by AFFINGER5