カードローン キャッシング・ローン

即日融資OKのカード3選と即日融資NGのカード。お金を借りたい人がおさえるべきポイント

2020年10月13日

https://kuchikomi-cashing.net

「冠婚葬祭等で、急に現金が必要になった」

「来週引き落としされるクレジットカードの支払いが5万円不足している」

今すぐお金が必要だ!

でも「お金を借りる」って、なんとなく抵抗や不安な気持ちになってしまいますよね。

 

しかしカードローンは正しい知識を身につけて利用すれば、安心して利用できる便利なサービスです。

 

この記事では、即日お金を借りたいカードローン初心者の方に向けて、

ココがポイント

・即日融資ができるカードとできないカード

・即日融資におすすめのカード3選

・即日で借りるために知っておくべきポイント

についてまとめています。

 

「初めてカードローンを利用したい!」

「でもカードローンってなんだかよく分からなくて怖い......」

という方は、この記事を読んで疑問や不安を解消してくださいね。

即日融資におすすめのカード3選

即日融資や近日中に現金が必要な場合は、「消費者金融」と呼ばれる金融機関を選ぶことをおすすめします。

なぜなら「消費者金融以外では即日融資が困難(または不可能)」であるからです。

消費者金融の中にも、大手・中小とさまざまありますが、安心して即日融資を受けたい人には、大手消費者金融をおすすめします。

 

Webサービスが充実しており、スムーズな申込が可能となっています。

はじめて融資を受ける人に向けても、丁寧で分かりやすい対応をしてもらえます。

今回は大手5社のうちから、特におすすめの3社を紹介していきます。

それぞれに特徴があるので、自分に合うサービスを選んでみてください。

 

借りるお金が少ないなら「プロミス」

プロミス


2020年 オリコン顧客満足度調査
ノンバンクカードローン NO.1

50万円以下の融資の場合
収入証明書類原則不要!

融資限度額 1万円〜500万円
利息(実質年率) 4.5%〜17.8%
金利無利息サービス はじめての方は初回利用日の翌日から30日間無利息
審査結果が出るまで 最短15秒回答 最短30分融資
即日借入 あり
WEB完結 あり

プロミス公式サイト

 

通常、金利は利用額が少ないほど高くなります。

借りるお金が少ない(50万円以下)場合は、5社の中で上限金利が低いプロミスを選ぶと良いかもしれません。

利息を抑えて借入をすることが可能になります。

また、借入翌日から30日間の無利息期間があります。借入から1ヶ月以内に返済ができるのであれば、利息がかからず借りることが可能です。

職場への電話確認がない「アイフル」

アイフル

2020年上半期
価格.comカードローン人気ランキングNo.1

今日申し込み→最短1時間で融資が可能!

融資限度額 800万円まで ※1
利息(実質年率) 3.0%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
対象年齢 20歳以上、70歳未満
担保・連帯保証人 不要
審査時間 最短30分
手数料・年会費 無料※提携先ATMを利用の場合は手数料が必要
無利息サービス 最大30日間利息0円※2
即日借入 可能
WEB完結 可能
カードレス 対応

※1.ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2.アイフルに初めてお申し込みの方が対象

アイフル公式サイトはコチラ

アイフルは原則、職場への在籍確認がありません。

在籍確認の電話というのはお金を借りる際に誰もが気にする部分かと思います。

そんな時アイフルなら、安心してお金を借りることができます。

また、契約日から30日間の無利息期間があります。契約日から1ヶ月以内に返済ができるのであれば、利息がかからず借りることが可能です。

職場への電話確認がない2「SMBCモビット」

モビット


業界初!!HDI格付けベンチマーク「クオリティ」格付けにて
三つ星を獲得★★★

返済でTポイントが貯まる!

WEB完結なら在籍確認の電話ナシ!

融資限度額 1万円〜800万円
利息(実質年率) 3.0%〜18.0%
金利無利息サービス なし
審査結果が出るまで 最短10秒の簡易審査!
即日借入 あり
WEB完結 あり

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットもWeb完結を選択することで、職場への在籍確認がないようです。

しかし、SMBCモビットは、現在のところ無利息期間はありません。

 

上記3社は、在籍確認や上限金利の観点からおすすめとして選びました。

もちろん他のカードローンにもメリットデメリットはあると思いますので、もっと詳しく知りたい!という方は以下の記事もご覧ください

お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較! 

 

それでは、そもそもカードローンとは何か?お金を借りることについて知識があまりない初心者の方のために解説していきます。

また、即日融資ができないカードローンについてもお話します。

 カードローンとは

カードローンとは、個人に対してお金を貸してくれるサービスです。

申込を行ったときに設定される利用限度額の範囲内で借入が可能です。

銀行やコンビニに設置してあるATMを通してお金を引き出したり、自分の口座にお金を振り込むこともできます。

口座引き落としやATMでの返済など、カードローン会社によって返済方法もさまざまです。

最近は誰でもWeb上で簡単に申込ができるようになりました。

手軽なサービスになったとはいえ、正しい知識をもって適切な利用をすることが大切になります。

 

カードローンの種類は2種類

まずはカードローンの種類について紹介していきます。

カードローンには、「銀行カードローン」と「消費者金融系カードローン」の2つがあります。

それぞれの特徴について解説していきます。

 

銀行カードローンとは

「銀行カードローン」とは、銀行が個人を対象として行う融資サービスです。

三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行といったメガバンクをはじめ、地方銀行やネット銀行もカードローンを提供しています。

 

銀行カードローンは、消費者金融系カードローンに比べて、審査基準が厳しい傾向にあります。

その分、審査に通った人は返済能力が高いと見なされるので、金利が安いという特徴があります。

 

消費者金融系カードローンとは

「消費者金融系カードローン」とは、消費者金融が個人を対象として行う融資サービスです。

代表的な大手消費者金融5社は「プロミス」「アコム」「アイフル」「レイクALSA」「SMBCモビット」です。

5社ともテレビコマーシャルや、WEBCMで流れていますので、一度は目にしたことがあるかもしれません。

銀行系カードローンに比べ審査は緩く、即日融資が可能です。

しかし金利は高く設定されています。

 

即日融資NGのカードは「銀行カードローン」

銀行カードローンは、消費者金融系カードローンに比べて金利が安いことが分かりました。

しかし、即日融資や急ぎの場合は、銀行カードローンはおすすめしません。

 

まず、銀行のカードローンは審査の結果通知が翌日以降になるため、即日融資は不可能です。

理由として、銀行が行う審査は、信用情報に関する通常審査だけではありません。

反社会勢力と関係がないかを調べるのに警視庁へのデータ照会も行うため、時間がかかってしまいます。

 

以上のことから「その日のうちにお金を借りたい!」という人は、即日審査と融資が可能な消費者金融系のカードローンを選びましょう

 

 即日融資にこだわりすぎて、闇金に引っかからないよう要注意!

即日でお金を借りたい人は、消費者金融系カードローンを選びましょう、とお伝えしました。

しかし注意してもらいたいのが、消費者金融を装った「闇金融業者」の存在です。

■どんな闇金業者がいるかはこちらをチェック▶︎優良・安心と書かれていても危険!ソフト闇金の実態

 

正式な業者登録をしている消費者金融は、貸金業法にのっとった基準の中で貸金業を営んでいます。

一方、闇金は業者登録を行っていない違法な団体です。

 

悪質業者は、正式な業者のふりをしてダイレクトメッセージを送ったり、Webページをつくったりして利用者をだまします。

弱みに漬け込んだ優しい言葉で借入を促し、法外な利率と取り立てで利用者を追い込みます。

 

正式な業者と見分けがつかないようなケースも多々報告されているので、少しでもおかしいと思うことがあれば連絡をしないようにしましょう。

心配に思うことがある場合は、こちらのサイトで業者を調べることをおすすめします。

 

金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

貸金業法における正式な貸金業者を検索できます。

 

日本貸金業協会

https://www.j-fsa.or.jp/personal/bad_contractor/

ヤミ金被害の実例と悪質業者を検索できます。

 

お金に困っているときは、優しい人や甘い言葉にだまされてしまいがちです。

こんな時こそ、ものごとを慎重に判断するようにしましょう!

 

 中小消費者金融は金利が高い

消費者金融にも大小さまざまな会社があります。

 

地域に根ざした中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて金利は高いです。

大手消費者金融の上限金利が18%であるのに対し、20%の金利を定めている中小消費者金融もあります。

 

こうした中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行カードローンで審査落ちした場合に利用する最終選択肢になることが多いです。

 

初心者の方が、何も知らないまま中小消費者金融を選んでしまうと、他の商品よりも高い金利になってしまう可能性があるのでご注意ください。

ココがポイント

中小消費者金融は金利が高いとは言っても、上限金利は国で定められている貸金業法に基づいて設定されていますので、法外な高金利というわけではありません。

 

即日でお金を借りる人が注意するべき3つのポイント

ここからは即日でお金を借りたい人が、申込の際に注意するべきポイントをお話しします。

初心者の方が勘違いしやすいポイントをまとめていますので、チェックしておきましょう。

 

Web申込後に窓口に電話連絡がおすすめ

即日でお金を借りるためには、手続きが簡易的なWeb申込を利用するとよいです。

申込の後には各金融機関が設置しているコールセンターに電話をしましょう。

混雑具合にもよりますが、電話で融資を急いでいる旨をオペレーターに伝えると、優先的に審査をしてもらえます。

即日でお金を借りたい人は、忘れずに電話しておきましょう。

 

24時間審査してくれるわけではない

多くの消費者金融では、Web上で24時間カードローンの申込を受け付けています。

しかし、24時間体制で審査してくれるわけではありません。

例えばWeb上で21時に申し込んでも、審査回答時間が21時までなら審査の回答は翌日になってしまいます。

各会社の審査回答時間に注意して申込をしましょう。

 

審査最短30分の文言に注意!

「審査最短30分!」の宣伝文句を掲げている消費者金融は多く存在します。

もちろん30分で審査結果が連絡される場合もありますが、あくまでも最短時間であることに注意しましょう。

口コミの平均審査時間は1時間〜1時間半です。

また審査が通過したあと、無人契約機や店舗での契約手続きをしなければお金を借りることはできません。

手続きの時間も考慮して、審査対応時間の2時間前には申込をしておくとよいでしょう。

 

まとめ

この記事では、即日お金を借りたい人がおさえるべきポイントを解説しました。

  • 即日でお金を借りたい人は「消費者金融系カードローン」を選ぶ
  • 消費者金融を名乗る「闇金」が存在する
  • 中小消費者金融は金利が高い
  • Web申込後に窓口に電話連絡すると早く審査してもらえる(可能性がある)
  • 申込は24時間可能でも、審査は24時間対応してくれるわけではない
  • 審査回答時間の2時間前までに余裕をもった申込を
  • 即日融資を希望するなら、やはり安心の大手消費者金融を利用するのがよい

消費者金融と聞くと、ドラマで見るような法外な金利や荒い取り立てをイメージしてしまいますよね。

怪しい、怖いと感じてしまう人もいるのではないでしょうか。

 

しかし、国から認可を受けている正式な貸金業者は、法律で定められた金利や返済方法の中で運営されています。

正しい知識をもって利用すれば、カードローンは手軽で便利なサービスです。

 

大手の消費者金融を選んで、安心してお金を借りましょう。

即日融資可能な消費者金融大手5社の特徴

「消費者金融(しょうひしゃきんゆう)」という文字列を見ると、なんだか怖い、不安というイメージがどうしても出てきますよね。

たしかに過去は金利が高く、取り立ても厳しかったようですが、2006年に貸金業法が改正されてからは、利用しやすくなりました。

消費者金融には「即日融資」も可能であるというのが最大の特徴であり、メリットです。
※銀行カードローンは法律上、即日融資が受けられません。

ここでは、即日融資が可能な大手消費者金融5社を紹介していきます。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

【保存版】バレない!早い!簡単!プロミスのWEB完結カードローン

アコムの特徴


アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、専業主婦の場合は審査に通りにくいので注意です。

アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の方は収入がないので審査に通るのは難しいです。

専業主婦がアコムを使いたいなら、アルバイトで安定した収入を得ると良いでしょう。

アコム公式サイト

「これ1つで借りる・返す」アコムの便利なアプリ「myac」の機能と注意点を解説

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットのWEB完結を徹底解剖!「在籍確認がないってホント?」の疑問も解消

アイフルの特徴

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。

ネットで言われるほど審査が甘くないですが、柔軟に対応してくれます。

基準を満たしていれば断られる可能性は低いです。

なお、「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

また、増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです

アイフル公式サイト

【 最新版】アイフルのキャッシング体験談!申し込みから審査結果までたったの7分!融資枠が増枠した実体験

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

レイクALSA公式サイト

レイクALSAの審査の仕組みを暴け!即日融資を受けるコツや、審査結果が遅い時の対策を大公開

審査が通らず、どこで借りたらいいかわからない

紹介した大手消費者金融5社以外にも、中小消費者金融や、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング等、さまざまあります。

どこでお金を借りたらいいのかわからないという時は、LINEで個別の無料相談も受け付けてます

お気軽にご相談下さい。

LINE相談窓口

各社の細かい比較をしたい!という方はこちらの記事も併せてお読み下さい。
2021年版:お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較!

当サイト一押し!各種受賞歴のあるカードローンランキング

電話の在籍確認は原則ナシ!安心のアイフル

スマホ1つで審査から借入までWEBで完結

職場への在籍確認の電話も原則ナシ!

当サイトでのお申し込み件数No.1

SMBCモビット カードローン

たった10秒で簡易審査結果表示!三井住友銀行グループで安心。

業界初!!HDI格付けベンチマーク「クオリティ」格付けにて
三つ星を獲得★★★

Tポイントが貯まる!

プロミス

初めての方に優しい、利用翌日からの30日間、利息0円

郵送物&来店なしで気軽に契約可能。

ノンバンクカードローン:満足度調査で1位!

  • この記事を書いた人
青山リイザ

liza-aoyama

フリーWebライター。金融・経済・法律など幅広いジャンルで活動中。読者目線の分かりやすい記事を執筆します。

-カードローン, キャッシング・ローン
-

 

© 2021 お金のこと辞典 Powered by AFFINGER5