「今日、急に現金が必要になった」
「クレジットカードの支払いが足りない」
「カードローンを使ってみたいけどなんだか怖い」
と思っている人は多いのではないでしょうか。
“お金を借りる”って、なんとなく不安な気持ちになってしまいますよね。
しかしカードローンは正しい知識を身につけて利用すれば、安心して利用できる便利なサービスです。
この記事では、即日お金を借りたいカードローン初心者の方に向けて、
・即日融資ができないカード
・金利の高いカード
・即日で借りるために知っておくべきポイント
・おすすめのカード
についてまとめています。
「初めてカードローンを利用したい！」
「でもカードローンってなんだかよく分からなくて怖い......」
という方は、この記事を読んで疑問や不安を解消してくださいね。
カードローンとは
カードローンとは、個人に対してお金を貸してくれるサービスです。
申込を行ったときに設定される利用限度額の範囲内で借入が可能です。
銀行やコンビニに設置してあるATMを通してお金を引き出したり、自分の口座にお金を振り込むこともできます。
口座引き落としやATMでの返済など、カードローン会社によって返済方法もさまざまです。
最近は誰でもWeb上で簡単に申込ができるようになりました。
手軽なサービスになったとはいえ、正しい知識をもって適切な利用をすることが大切になります。
カードローンの種類は2種類
まずはカードローンの種類について紹介していきます。
カードローンには、「銀行カードローン」と「消費者金融系カードローン」の2つがあります。
それぞれの特徴について解説していきます。
銀行カードローンとは
「銀行カードローン」とは、銀行が個人を対象として行う融資サービスです。
三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行といったメガバンクをはじめ、地方銀行やネット銀行もカードローンを提供しています。
銀行カードローンは、このあと紹介する消費者金融系カードローンに比べて、審査基準が厳しい傾向にあります。
審査に通った人は返済能力が高いと見なされるので、金利が安いという特徴があります。
消費者金融系カードローンとは
「消費者金融系カードローン」とは、消費者金融が個人を対象として行う融資サービスです。
代表的な5大消費者金融は「プロミス」「アコム」「アイフル」「レイクALSA」「SMBCモビット」です。
誰もが一度は聞いたことがあると思います。
銀行系カードローンに比べ審査は緩いので、その分金利は高く設定されています。
銀行カードローンは即日融資禁止
銀行カードローンは、消費者金融系カードローンに比べて金利が安いことが分かりました。
しかし、安易に「金利の安い銀行カードローンに審査を申し込もう！」と考えてはいけません。
銀行のカードローンは審査の結果通知が翌日以降になるため、即日融資は不可能です。
銀行が行う審査は、信用情報に関する通常審査だけではありません。
反社会勢力と関係がないかを調べるのに警視庁へのデータ照会も行うため、時間がかかってしまいます。
「その日のうちにお金を借りたい！」という人は、即日審査と融資が可能な消費者金融系のカードローンを選びましょう。
闇金に要注意！
即日でお金を借りたい人は、消費者金融系カードローンを選びましょう、とお伝えしました。
しかし注意してもらいたいのが、消費者金融を装った「闇金融業者」の存在です。
正式な業者登録をしている消費者金融は、貸金業法にのっとった基準の中で貸金業を営んでいます。
一方、闇金は業者登録を行っていない違法な団体です。
悪質業者は、正式な業者のふりをしてダイレクトメッセージを送ったり、Webページをつくったりして利用者をだまします。
弱みに漬け込んだ優しい言葉で借入を促し、法外な利率と取り立てで利用者を追い込みます。
正式な業者と見分けがつかないようなケースも多々報告されているので、少しでもおかしいと思うことがあれば連絡をしないようにしましょう。
心配に思うことがある場合は、こちらのサイトで業者を調べることをおすすめします。
金融庁 登録貸金業者情報検索サービス
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/
貸金業法における正式な貸金業者を検索できます。
日本貸金業協会
https://www.j-fsa.or.jp/personal/bad_contractor/
ヤミ金被害の実例と悪質業者を検索できます。
お金に困っているときは、優しい人や甘い言葉にだまされてしまいがちです。
こんな時こそ、ものごとを慎重に判断するようにしましょう！
中小消費者金融は金利が高い
消費者金融にもさまざまな会社があります。
地域に根ざした中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて金利は高いです。
大手消費者金融の上限金利が18%であるのに対し、20%の金利を定めている中小消費者金融もあります。
こうした中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行系カードローンで審査落ちした場合に利用することが多いです。
初心者の方が、地方銀行を選ぶような感覚で中小消費者金融を選んでしまうと、高い金利を課せられてしまうのでご注意ください。
即日でお金を借りる人が注意するべき3つのポイント
ここからは即日でお金を借りたい人が、申込の際に注意するべきポイントをお話しします。
初心者の方が勘違いしやすいポイントをまとめていますので、チェックしておきましょう。
Web申込後に窓口に電話連絡がおすすめ
即日でお金を借りるためには、手続きが簡易的なWeb申込を利用するとよいです。
申込の後には各金融機関が設置しているコールセンターに電話をしましょう。
混雑具合にもよりますが、電話で融資を急いでいる旨をオペレーターに伝えると、優先的に審査をしてもらえます。
即日でお金を借りたい人は、忘れずに電話しておきましょう。
24時間審査してくれるわけではない
多くの消費者金融では、Web上で24時間カードローンの申込を受け付けています。
しかし、24時間体制で審査してくれるわけではありません。
例えばWeb上で21時に申し込んでも、審査回答時間が21時までなら審査の回答は翌日になってしまいます。
各会社の審査回答時間に注意して申込をしましょう。
審査最短30分の文言に注意！
「審査最短30分！」の宣伝文句を掲げている消費者金融は多く存在します。
もちろん30分で審査結果が連絡される場合もありますが、あくまでも最短時間であることに注意しましょう。
口コミの平均審査時間は1時間〜1時間半です。
また審査が通過したあと、無人契約機や店舗での契約手続きをしなければお金を借りることはできません。
手続きの時間も考慮して、審査対応時間の2時間前には申込をしておくとよいでしょう。
即日融資におすすめのカード3選
安心して即日融資を受けたい人には、大手消費者金融をおすすめします。
Webサービスが充実しており、スムーズな申込が可能となっています。
はじめて融資を受ける人に向けても、丁寧で分かりやすい対応をしてもらえます。
今回は大手5社のうちから、特におすすめの3社を紹介していきます。
それぞれに特徴があるので、自分に合うサービスを選んでみてください。
借りるお金が少ないなら「プロミス」
通常、金利は利用額が少ないほど高くなります。
借りるお金が少ない場合は、5社の中で上限金利が低いプロミスを選ぶと良いでしょう。
利息を抑えて借入をすることが可能になります。
プロミス
金利（実質年利）：4.5％～17.8％
審査回答時間：平日休日9:00-21:00
申込が遅くなってしまった人は「レイクALSA」
レイクALSAは、審査回答時間が長いことが特徴です。
他の4社の審査に間に合わなくても、レイクALSAならば間に合うかもしれません。
申込が遅くなってしまった人は、レイクALSAでの申込を検討してみましょう。
レイクALSA
金利（実質年利）：4.5％～18.0％
審査回答時間：8:10-21:50（毎月第3日曜日は8:10～19:00）
職場への電話確認がない「SMBCモビット」
SMBCモビットはWeb完結を選択することで、職場への在籍確認を行いません。
「職場に電話がかかってくることを避けたい......」という人にはおすすめです。
SMBCモビット
金利（実質年利）：3.0％～18.0％
審査回答時間：平日休日9:00-21:00
まとめ
この記事では、即日お金を借りたい人がおさえるべきポイントを解説しました。
- 即日でお金を借りたい人は「消費者金融系カードローン」を選ぶ
- 消費者金融を名乗る「闇金」が存在する
- 中小消費者金融は金利が高い
- Web申込後に窓口に電話連絡すると早く審査してもらえる
- 申込は24時間可能でも、審査は24時間対応してくれるわけではない
- 審査回答時間の2時間前までに余裕をもった申込を
- 即日融資をするなら、やはり安心の大手消費者金融を利用するのがよい
消費者金融と聞くと、ドラマで見るような法外な金利や荒い取り立てをイメージしてしまいますよね。
怪しい、怖いと感じてしまう人もいるのではないでしょうか。
しかし、国から認可を受けている正式な貸金業者は、法律で定められた金利や返済方法の中で運営されています。
正しい知識をもって利用すれば、カードローンは手軽で便利なサービスです。
大手の消費者金融を選んで、安心してお金を借りましょう。
