アイフル アコム プロミス モビット レイクALSA 消費者金融

2021年版:おすすめのキャッシングランドは?消費者金融大手5社を徹底比較

2021年1月18日

キャッシング比較

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「お金を借りることまでは決めた。でもどこで借りるのが一番いいのかわからない!」

消費者金融大手5社のアコム・アイフル・プロミス・レイクALSA、SMBCモビット。

それぞれ金利や借入限度額、審査方法も各社で違うという事実をご存知でしょうか?

本記事のポイント

  • 最低金利で選ぶならアコム・モビット・アイフル
  • 融資限度額で選ぶならアコム・モビット・アイフル
  • 申し込み難易度で選ぶならどこも同じ
  • 審査時の在籍確認方法で選ぶならアイフル・モビット
  • 無利息期間の有無で選ぶならモビット以外

「結局どこも同じでしょ?」と勘違いして、間違った選択はしたくないですよね。

後から自分が借りた消費者金融よりも条件が良い消費者金融があることを知ってしまい、かなり損してしまったと後悔してしまうわけです。

しかし、ご安心ください。今回の記事では大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」という観点でしっかり比較しています。

各社の特徴まで解説しているので、はじめてキャッシングをするという人には必見の内容となっています。

あなたはどこの消費者金融を使うべきなのかと言う答えも見えてくるので、ぜひ最後までご覧ください。

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消費者金融大手5社の金利比較

まずは消費者金融大手5社の金利を簡潔に比較していきましょう。わかりやすく表にまとめましたので、以下をご覧ください。

消費者金融名 金利
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0~18.0%
モビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
レイク 4.5~18.0%

 

最低金利だとアコム・モビットアイフルが挙げられることがおわかりいただけたと思います。

仮に最高金利になるとプロミスが1番低いことがわかります。

金利は借入金額によって反比例するのがほとんどなので、借入金額が小額の場合は、最高金利の低いブランドを選ぶと良いでしょう。

逆に数百万という大口で借りる場合は、最低金利が低いブランドを選ぶといいかもしれません。

消費者金融大手5社の融資限度額比較

ここまでは金利を比較してきましたが、次は限度額について紹介していきます。

限度額と言えばいくらまで借りられるのかと言う観点になりますが、実は会社によって変わってきます。

では表にまとめましたので以下をご覧ください。

消費者金融名 最高限度額
プロミス 500万円
アコム 800万円
モビット 800万円
アイフル 800万円
レイクALSA 500万円

アコムとモビットとアイフルであれば、800万円もの限度額が可能であると言うのは驚きですよね。

 

消費者金融大手5社の申し込み難易度比較

申し込みの難易度について紹介していきます。

審査については詳しく公表されているわけではないので、正確に比較できません。

そのため「申し込みがしやすいかどうか」「誰かの目を気にしなくてもいいか」と言う観点で比較していきたいと思います。

表にまとめましたので以下をご覧ください。

 

消費者金融 WEB完結 郵送物 審査スピード 融資までの時間
プロミス 不要 最短30分 最短60分
アコム 不要 最短30分 最短60分
モビット 不要 最短30分 最短60分
アイフル 不要 最短30分 最短60分
レイクALSA 不要 最短30分 最短60分

結論から言いますと、どの会社も審査のしやすさでは変わらないことがわかりました。

お客さんの奪い合いですから、どの会社も他社に負けないと審査のしやすさを高めていると思われます。

 

消費者金融大手5社の在籍確認の方法を比較

消費者金融名 在籍確認の方法
プロミス 勤務先への電話確認あり
アコム 勤務先への電話確認あり
モビット 電話確認なし
アイフル 電話確認なし
レイクALSA 勤務先への電話確認あり

モビットとアイフルは、勤務先への電話確認は原則ありません!

お金を借りる際に特に心配なのが、職場に電話連絡があることですよね。

それがないモビット、アイフルはとても申し込みハードルは低いです。

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消費者金融大手5社の無利息期間の有無を解説

実は大手消費者金融で唯一無利息期間がないのは、モビットです。

アイフル、アコムは契約日の翌日から30日間、無利息期間があります。

プロミスは、初回借入日の翌日から30日間、無利息期間があります。

■関連記事:初心者向けの無利息カードローン4社とオススメの2社!利息0円でお金を借りよう。

レイクALSAは、30日、60日、180日と、条件によって無利息期間があります。

■関連記事:レイクALSAの3つの無利息期間を徹底比較【30日/60日/180日】

 

消費者金融大手5社の特徴を解説

ここまでは各社のスペックと言うべきものを比較してきましたが、具体的にはどんな特徴があるのでしょうか。

さらに上記でお見せしてきた表ではなかなか分からなかった各社の特徴について、ここから深掘りしていきましょう。

プロミスの特徴


多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

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アコムの特徴

アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、専業主婦の場合は審査に通りにくいので注意です。

アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の方は収入がないので審査に通るのは難しいです。

専業主婦がアコムを使いたいなら、アルバイトで安定した収入を得ると良いでしょう。

アコム公式サイト

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モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

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アイフル

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。

ネットで言われるほど審査が甘くないですが、柔軟に対応してくれます。

基準を満たしていれば断られる可能性は低いです。

なお、「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

アイフル公式サイト

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レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

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【番外】プロミスレディース

「プロミス」の女性用窓口です。実は男性も利用できます。

女性専用ダイヤルがあるのが最大の特徴で、不安を感じている女性が相談できるように用意されています。

オペレーターは全員女性で、疑問点など何でも相談できま、男性だと恥ずかしいと感じている方には嬉しいサービスです。

受付時間は9時から21時までで、勤務時間外でも対応してくれます。

ただし、専業主婦の方は申し込みできないので注意してください。

安定した収入がないと申し込めません。

プロミス公式サイト

専業でもOK。主婦がキャッシングするための銀行カードローン

信用度で選ぶならアコム

では各社の特徴について紹介してきましたが、数が多いので一体どこにすればいいかわからないと考える人もいるでしょう。そこで最後に個人的なオススメをあげておきます。

結論から言いますと、個人的にオススメなのはアコムです。1994年に東証二部に上場し、消費者金融業界では時価総額トップの7167億3100万円。

マスターカードがライセンスを与えている日本国内唯一の消費者金融事業者でもあります。

このように他の業者とは違った「信用度」と言う強みがありますので、もし迷ったのであればアコムにしてみてはどうでしょうか。

 

まとめ:総合的に優秀なのはアイフルか

以上、今回は「おすすめのキャッシングブランドは?消費者金融大手5社を徹底比較」をテーマにあなたに知っておいて欲しい知識を紹介してきました。

大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」で比較したので、同じ消費者金融でも差があることを理解いただけたと思います。

どこを重視して借りるかは人それぞれですが、総合的に優秀なのは、アイフルなのではないでしょうか。

なお、キャッシングには消費者金融以外にも「銀行カードローン」という選択もあります。

場合によっては消費者金融よりも条件がよい人もいるかもしれません。

まだ、比較検討する時間がある人は銀行カードローンについても調べてみてはどうでしょうか

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消費者金融大手5社の特徴を解説

「消費者金融(しょうひしゃきんゆう)」という文字列を見ると、なんだか怖い、不安というイメージがどうしても出てきますよね。

たしかに過去は金利が高く、取り立ても厳しかったようですが、2006年に貸金業法が改正されてからは、利用しやすくなりました。

消費者金融には「即日融資」も可能であるというのが最大の特徴であり、メリットです。

ここでは、大手消費者金融5社を紹介していきます。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

【保存版】バレない!早い!簡単!プロミスのWEB完結カードローン

アコムの特徴

アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、専業主婦の場合は審査に通りにくいので注意です。

アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の方は収入がないので審査に通るのは難しいです。

専業主婦がアコムを使いたいなら、アルバイトで安定した収入を得ると良いでしょう。

アコム公式サイト

「これ1つで借りる・返す」アコムの便利なアプリ「myac」の機能と注意点を解説

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットのWEB完結を徹底解剖!「在籍確認がないってホント?」の疑問も解消

アイフルの特徴

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。

ネットで言われるほど審査が甘くないですが、柔軟に対応してくれます。

基準を満たしていれば断られる可能性は低いです。

なお、「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

また、増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです

アイフル公式サイト

【 最新版】アイフルのキャッシング体験談!申し込みから審査結果までたったの7分!融資枠が増枠した実体験

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

レイクALSA公式サイト

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