クレジットカード

JP BANKカードALenteとEXTAGEを徹底比較!「結局どっちを選べばいいの?」

2021年1月27日

https://kuchikomi-cashing.net

JP BANKカードには若者向けクレジットカードが用意されています。

高校生を除く満18歳以上、29歳以下の人を対象としたカード「ALente(アレンテ)」と「EXTAGE(エクステージ)」

「どう違うの?」と悩んでいる人、多いのではないでしょうか。今回はALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)をわかりやすく徹底比較します。違いを理解して、賢く利用しましょう。

JP BANKカードALenteとEXTAGEを徹底比較!「結局どっちを選べばいいの?」

「ALente(アレンテ)」と「EXTAGE(エクステージ)」どっちを選ぶか?

結論から言うと、「利用ペース」や「利用目的」によります。

では詳細を見ていきましょう。

 

JP BANKカードとは?

JP BANKカードは、ゆうちょ銀行が発行するクレジットカードです。普段のショッピングで使うのはもちろん、公共料金の支払いや携帯電話・インターネットなどの支払いにも利用できます。カードの種類は大きく分けて4種類あり、主に以下の通りです。

 

・一般カード

・ゴールドカード

・ALente(アレンテ)

・EXTAGE(エクステージ)

 

4種類ありますが、今回はALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)に注目してみましょう。ALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)は高校生を除く満18歳以上、29歳以下の人を対象としたカードです。それぞれの特徴と違いを比較してみましょう。

 

 

29歳以下ならALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)がおすすめ

ALenteとEXTAGE

画像引用:ゆうちょ銀行HP

ALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)ゆうちょ銀行が29歳以下の若者を対象に発行しているカードです。一見、「どこが違うの?」と悩んでしまいますよね。一番わかりやすい違いは、クレジットカードブランドです。

ALente(アレンテ)はVISA、EXTAGE(エクステージ)はJCBである点をまず押さえましょう。その他の違いは次章でくわしく解説します。

 

JP BANK ALente(アレンテ)の基本情報

申し込み資格 満18歳から29歳まで(高校生を除く)
年会費 税込み1,375円(初年度無料)
発行形態 キャッシュカード一体型
家族カード 1枚のみ発行可
更新 5年
利用枠 ショッピング:10万円~80万円

(学生の場合:10万円~30万円)

※審査による

付帯保険 旅行傷害保険あり

 

海外旅行傷害保険

最高2000万円(死亡・後遺障害の場合)

 

ショッピング保障

・年間100万円

自己負担免責額 最高3,000円/回

空港ラウンジ 利用不可
電子マネー WAON/iD/PiTaPa
優待特典 ・年一回以上のショッピング利用で翌年の年会費無料

・入会後3カ月はポイント3倍

・海外加盟店での利用でポイント3倍

・ポイント優遇点店での利用でポイント3倍

・マイ・ペイすリボ利用でポイント2倍

・利用金額に応じたボーナスあり

・JR東海エクスプレス予約サービス利用可

ポイント JPバンクカードポイント(1000円で1ポイント)
ブランド VISA
ETCカード付帯 あり

ALente(アレンテ)は年会費がかかる点がネックです。しかし一年間で一回以上のショッピング利用で翌年会費が無料に。

また学生でも最大30万円までの利用額が設けられる点もポイント!

 

最高2000万円の海外旅行損害保険付きなので、初めての海外旅行でも心強いですね。また国際ブランドのVISAは、世界で50%を超えるお店や国で利用できます。そのため旅行やショッピング・各種支払いを1枚で済ませたい人におすすめです。

 

JP BANK EXTAGE(エクステージ)の基本情報

申し込み資格 高校生を除く満18歳から29歳以下

本人または配偶者に安定収入があること

年会費 入会後5年間無料
発行形態 キャッシュカード一体型
家族カード 1枚のみ発行可能(無料)
更新 5年
利用枠 社会人の場合

20万円~100万円

学生の場合

10万円もしくは30万円

※審査による

付帯保険 旅行傷害保険あり

 

海外旅行傷害保険

・最高2000万円(死亡・後遺障害の場合)

ショッピング保証

・海外…限度100万円

自己負担免責額 最高10,000円/回

空港ラウンジ 利用不可
電子マネー QUICPay
優待特典 ・新規入会から5年間の年会費無料

・入会後3カ月はポイント3倍

4カ月目以降も1.5倍

・海外加盟店での利用でポイント2倍

・公共料金の支払いでポイントプレゼント

・利用金額に応じたボーナスあり

・JR東海エクスプレス予約サービス利用可

ポイント OkiDokiポイント(1000円で1ポイント)
ブランド JCB
ETCカード付帯 あり

EXTAGE(エクステージ)の一番のポイントは、新規入会後5年間は年会費無料になる点です。またポイント倍増は最初の3カ月に限られるALente(アレンテ)と違い、4カ月目以降もずっと1.5倍のポイントがもらえます

 

また国際ブランドJCBでは、優待チケットや「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」店舗での優遇サービスが充実。優待特典を重視するなら、EXTAGE(エクステージ)がよいでしょう。

 

JP BANK ALente(アレンテ)とJP BANK EXTAGE(エクステージ)の更新は?

クレジットカードを持つと、更新時期がやってきます。一般的なカードなら、更新時期に新しいカードが送られてきますよね。

しかしALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージの場合、29歳以下が持てるカードと決まっています。そのため「30歳になったらどうなるの?」と疑問を感じるかもしれません。ここではALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)の更新について見ておきましょう。

 

ALente(アレンテ)の更新

JP BANK VISAカード ALenteは、満30歳になった最後の更新時期に、JP BANK VISAカードへ切り替えられます。ただし切り替えには審査があるため注意しましょう。切り替え後はJP BANK VISAカードのサービスが適用されます。

年会費 1,375円(税込み)/年
発行形態 ・キャッシュカード一体型

・クレジットカード単体型

更新 5年
利用枠(ショッピング) 10万円~80万円
電子マネー WAON/iD/PiTaPa
優待特典 公共料金支払いや指定のゆうちょ銀行口座で給与を受け取ると翌年会無料
ブランド VISA
家族カード 440円/年

ただし有効期限月の2年前から2か月前の末日までの間に、クレジットカードの利用実績がない場合は、更新ができません

EXTAGE(エクステージ)の更新

初回カード発行より5年後の初回更新時に、JP BANK JCB カード(一般)への切り替えを行います。切り替え後はJP BANK JCB カード(一般カード)のサービス内容が適用されます。年会費が税込み1,375円かかってくるので注意しましょう。

年会費 1,375円(税込み)/年
発行形態 ・キャッシュカード一体型
更新 5年
利用枠(ショッピング) 10万円~100万円
電子マネー QUICPay
優待特典 公共料金支払いや指定のゆうちょ銀行口座で給与を受け取ると翌年会無料
ブランド JCB
家族カード 440円/年

ただし有効期限の2か月前の15日時点で、直近1年10か月間にクレジットカード利用履歴がない場合、更新ができない可能性があります。

 

その他のおすすめクレジットカードは?

JP BANKカードのALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)以外にも若者向けカードはたくさんあります。ここではその他おすすめしたいクレジットカードをご紹介。ALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)と比較しつつチェックしてくださいね。

 

マジカドンペンカード

申し込み条件 満18歳以上で安定収入があること

電話連絡ができること

ポイント還元率 0.5%~
利用枠(ショッピング) 10万円~100万円 ※審査による
年会費 無料
特典 ・新規入会でもれなく500ポイント

・アプリ登録で1000ポイント

・月々5,000円以上のクレジット利用で最大3,000ポイント(諸条件あり)

・携帯電話や公共料金の支払いで500ポイント

ブランド JCB

※特典は2021年1月現在

 

マジカドンペンカードは「majica(マジカ)」にクレジットカード機能がドッキングしたカードです。ポイントは発行会社のUCSを選ぶことで、年会費がずっと無料になる点!またポイント還元率も高く、majica(マジカ)をチャージしなくても、普段のクレジットカード利用でどんどんポイントが貯まります。還元率は最大1.5%(スマホやPCからのマジカへのクレジットチャージの場合)と高い点も魅力です。

 

ぴあ NICOSカード

申し込み条件 満18歳以上で安定収入があること

※学生可

ポイント還元率 0.49%~0.60%
利用枠(ショッピング) 10万円~100万円 ※審査による
年会費 4,180円(税込) ※初年度無料
特典 ・入会&利用で最大50,000ポイントが抽選で当たる

・新規入会で10,000円のポイントが当たる

・ショッピング利用で40,000円の寄付とカードが当たる

ブランド VISA・Mastercard

※特典は2021年1月現在

 

ぴあ NICOSカードのメリットは、チケットぴあでの抽選率がぐんとアップする、ぴあプレミアム会員になれる点です。初年度は年会費がかからないため、無料で「ぴあプレミアム会員」の特典が試せますよ。

またぴあ NICOSカードは前年度の利用履歴が、翌年のポイント還元率に反映されます。年間100万円以上の利用で最大0.60%まで上がるため、支払いを一本化し、効率よくポイントを貯める方法がおすすめです。

 

 

JCB CARD W / JCB CARD W plus L

 

申し込み条件 18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のあること

※学生可

ポイント還元率 0.3%~
利用枠(ショッピング) 100~200万円 ※審査による
年会費 無料(39歳までに申し込みした場合)
特典 ・Amazonギフトコードプレゼント(先着)

・Amazon利用で30%キャッシュバック(最大5,000円まで)

・新規入会で最大6,000円キャッシュバック

 

plus Lのみ

・女性向け保険の付帯

・美に関する無料メルマガ配信

ブランド JCB

※特典は2021年1月現在

 

CB CARD W とJCB CARD W plus LはJCBより新しく登場したクレジットカードです。一番のポイントは、39歳までしか申し込みができない点!さらに年会費は無料で利用可能です。

 

今ならAmazonギフト券三カ月分や、お得なキャッシュバックキャンペーンを実施中(2021年1月現在)。特にAmazonギフトコードのプレゼントは、先着75000名のみが受けれる特典です。

 

ポイント還元率は0.3%~と他のカードと比べて若干少なめですが、「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」に加入する優待店で利用すれば、ポイントが2倍に!さらに女性の場合、plus Lを選べば、女性疾病保険が付帯されます。

 

まとめ

クレジットカードは種類が多く、選ぶのも一苦労ですよね。

今回ALente(アレンテ)とEXTAGE(エクステージ)は似ているようでサービス内容が若干異なります。

多くのお店で利用するなら、ALente(アレンテ)、優待サービスを重視するならEXTAGE(エクステージ)をえらぶのがおすすめです。

ただし30歳になったら一般カードに切り替わるため、年会費やサービス内容が変わる点に注意しましょう。

 

即日融資可能な消費者金融大手5社の特徴

「消費者金融(しょうひしゃきんゆう)」という文字列を見ると、なんだか怖い、不安というイメージがどうしても出てきますよね。

たしかに過去は金利が高く、取り立ても厳しかったようですが、2006年に貸金業法が改正されてからは、利用しやすくなりました。

消費者金融には「即日融資」も可能であるというのが最大の特徴であり、メリットです。
※銀行カードローンは法律上、即日融資が受けられません。

ここでは、即日融資が可能な大手消費者金融5社を紹介していきます。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

【保存版】バレない!早い!簡単!プロミスのWEB完結カードローン

アコムの特徴


アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、専業主婦の場合は審査に通りにくいので注意です。

アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の方は収入がないので審査に通るのは難しいです。

専業主婦がアコムを使いたいなら、アルバイトで安定した収入を得ると良いでしょう。

アコム公式サイト

「これ1つで借りる・返す」アコムの便利なアプリ「myac」の機能と注意点を解説

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットのWEB完結を徹底解剖!「在籍確認がないってホント?」の疑問も解消

アイフルの特徴

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。

ネットで言われるほど審査が甘くないですが、柔軟に対応してくれます。

基準を満たしていれば断られる可能性は低いです。

なお、「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

また、増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです

アイフル公式サイト

【 最新版】アイフルのキャッシング体験談!申し込みから審査結果までたったの7分!融資枠が増枠した実体験

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

レイクALSA公式サイト

レイクALSAの審査の仕組みを暴け!即日融資を受けるコツや、審査結果が遅い時の対策を大公開

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2021年版:お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較!

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元消費者金融の督促部に勤務。その後ブライダルローンにも勤める。現在はフリーで活動し、ライター歴は5年。借金問題、キャッシング、クレジットカード系の記事以外では、法律関係の記事も執筆しております。金融機関での勤務経験を活かした、ネットで調べても出てこないような話などを交えた記事を執筆していきます。

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