インタビュー・調査

新型コロナウイルス(COVID-19)の影響による資金調達。銀行カードローン優勢だが、5人に1人は消費者金融の利用も。

2021年1月14日

https://kuchikomi-cashing.net

株式会社auc-one(本社:東京都中野区 代表:藤本信也)は新型コロナウイルス(COVID-19)の影響によって、何らかの資金調達をした人に対し、資金調達方法や資金調達の目的などの調査を実施いたしました。

2020年の新型コロナウイルス(COVID-19)の影響による緊急事態宣言。2021年には2度目の緊急事態宣言が発令されました。

それを受けて、資金調達を必要としている人が、どういった場所で、どのような目的で、いくら資金調達したのか?

独自のアンケート調査で100名に答えていただきました。

資金調達の目的:生活費が半数以上

緊急事態宣言により、飲食店や娯楽施設などは特に、営業時間の短縮などで勤務時間に制限がかかりました。

正社員と違い、アルバイト・パートの方は特に、勤務時間が減ることで収入も大幅に少なくなったことでしょう。

また、あらゆる企業でボーナスカットや給料の減額、さらには人件費削減のため解雇された方もいるのでないでしょうか?会社自体が倒産したケースも多々ありました。

それにより、生活費の確保が難しくなり、資金調達に踏み切った人は多いようです。

 

新型コロナウイルス(COVID-19)に感染したために亡くなった方は4000人を超えました(2021年1月13日現在)

葬儀にかかる費用も、馬鹿になりません。

 

資金調達の約9割が100万円未満

資金調達の目的の半数以上が生活費だったこともあり、資金調達の金額もそこまで多くはありませんでした。

約半数が5万円以上20万円未満。9割が100万円未満に収まるという結果になりました。

とは言え、100万円を借りたら、その分利子をつけて返済しなくてはなりません。

生活への圧迫は大きいことでしょう。

 

1000万円以上資金調達した人もいることには注目です。事業資金ではあると思いますが、100人に1人が1000万円以上を資金調達していると考えると、決して少ない数とは言えません。

どのような資金調達方法をしたのか?

資金調達の方法として、銀行カードローンが約半数を占めました。

銀行カードローンの特徴である金利が低い融資限度額が高いといったところが、資金調達方法として多く選ばれる理由にもなっているのではないでしょうか。

また、銀行直結ということでの安心感もあるように思えます。

18%の人が消費者金融を利用したという結果が出ていますが、消費者金融の場合は審査が早いことと、最近ではスマホで書類をアップロードするWEB完結型のカードローンが増えてきているという、手軽さもあるかもしれません。

 

資金調達に利用したことがある金融機関

利用したことがある資金調達の会社として、消費者金融ブランドが48.5%ありました。最近ではテレビCMで広告が流れたりと、消費者金融のイメージも昔とは違うようです。

プロミス…15%

アイフル…13%

アコム…10%

レイクALSA…6.5%

SMBCモビット…4%

また、貸金業法の改正で、より安心して借りることができるようになったという背景もあるでしょう。以前のように高金利で、高い利子を払うことなく、法的に正常の範囲内で資金調達することができるようになりました。

一方、今回のアンケートではファクタリングの利用はたった1件のみでした。ファクタリングに関してはまだまだ認知度が低いことに加え、よくわからないから抵抗があるという理由もあるかもしれません。

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資金調達への抵抗は意外と少ない

資金調達方法で抵抗があるものについては

大手消費者金融 30人
中小消費者金融 50人
銀行カードローン 7人
ファクタリング 17人
資金調達自体に抵抗がある 28人

上記のような結果となりました。

各社それぞれに抵抗を感じるものはあれど、資金調達自体に抵抗があると答えた方は28人でした。

約7割の方は、「生活のためなら」「会社のためなら」「従業員のためなら」という思いで、何かしらの資金調達をしているようです。

今後さらに資金調達を必要とするなら

弊社(株式会社auc-one)の運営するTENRAKUキャッシング(https://kuchikomi-cashing.net/)では、さまざまな資金調達方法について解説しています。

個人で借りるカードローンについてや、法人であれば、まだ認知度の低いファクタリングについても説明しています。

特に、ファクタリングは売掛金の金額次第では、一度に5,000万円以上調達することも可能です。

お金は正しく借りなければいけません。時にお金は人を狂わせます。

TENRAKUキャッシングでは読者の方に安心して資金調達をしてもらえるよう、記事にしております。

お金に関して、少しでも疑問や知りたいことがあったり、資金調達で悩んでいる方は一度、TENRAKUキャッシングであなたに合う記事を探してみてください。

 

即日融資可能な消費者金融大手5社の特徴

「消費者金融(しょうひしゃきんゆう)」という文字列を見ると、なんだか怖い、不安というイメージがどうしても出てきますよね。

たしかに過去は金利が高く、取り立ても厳しかったようですが、2006年に貸金業法が改正されてからは、利用しやすくなりました。

消費者金融には「即日融資」も可能であるというのが最大の特徴であり、メリットです。
※銀行カードローンは法律上、即日融資が受けられません。

ここでは、即日融資が可能な大手消費者金融5社を紹介していきます。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。

0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。

また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。

振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

プロミス公式サイト

【保存版】バレない!早い!簡単!プロミスのWEB完結カードローン

アコムの特徴


アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。

毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

また、土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、専業主婦の場合は審査に通りにくいので注意です。

アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の方は収入がないので審査に通るのは難しいです。

専業主婦がアコムを使いたいなら、アルバイトで安定した収入を得ると良いでしょう。

アコム公式サイト

「これ1つで借りる・返す」アコムの便利なアプリ「myac」の機能と注意点を解説

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。

誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。

しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、Tポイントが貯まる特徴もあります

ポイントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。

TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。

これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

なお借りた分だけの返済なので注意してください。

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットのWEB完結を徹底解剖!「在籍確認がないってホント?」の疑問も解消

アイフルの特徴

アイフルは、職場への電話の在籍確認がないというのが大きな特徴であり、メリットです。
実際に当サイトの企画で、キャッシングの申し込みから借入まで体験してもらった記事もありますのでよければ参考にしてください。

>>【在籍確認なしを実証】アイフルのキャッシング体験談!

「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。

返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

また、増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです。増額審査についても、体験談記事で解説しています。

>>【増額借入を実証】アイフルのキャッシング体験談!

 

アイフル公式サイト

 

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。

なお、レイクALSA以外の大手の承認率は43~45%程度ですが、レイクALSAは約30%です。

つまりレイクALSAの審査は甘くないので注意してください。

レイクALSA公式サイト

レイクALSAの審査の仕組みを暴け!即日融資を受けるコツや、審査結果が遅い時の対策を大公開

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紹介した大手消費者金融5社以外にも、中小消費者金融や、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング等、さまざまあります。

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各社の細かい比較をしたい!という方はこちらの記事も併せてお読み下さい。
2021年版:お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較

【シチュエーション・金額別のお金の借方ガイドはこちら】

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